在云计算、人工智能、大数据、区块链等众多技术的冲击下，金融科技行业走在了变革创新的十字路口。如何利用 IT 创新引领金融创新，在海量金融数据中寻求价值，是金融科技领域当下最为关注的话题。
2020 年 11 月 24 日，路孚特主办、极客邦科技承办的“ReFinTech 探索 2021 金融科技大会”如期而至。与往年不同，今年的 ReFinTech 转为线上举办，为期三天的会议全部以直播形式呈现。少了一分现场的热闹气氛，却吸引了更多关注金融前沿趋势的从业者在线上参与交流。来自 ThoughtWorks、闹腾科技（NOVATOP）、第四范式等企业的嘉宾与路孚特齐聚一堂，并带来了一系列精彩的演讲分享。路孚特与 ReFinTech 并没有因为客观环境的冲击而停下脚步，而是以全新的姿态继续前行，履行自己探索金融科技未来图景的责任。
1探索 2021：金融科技走在时代的交叉点
随着云计算、人工智能、大数据、区块链等技术的兴起以及在金融领域的广泛应用，整个金融行业都在面临着前所未有的智能化改革。疫情带来的冲击更使得数字化成为了不可阻挡的趋势，各行各业正加速其数字化改革进程，各金融科技公司都在不停地进行场景方面的创新，以促进金融行业的生态发展以及服务模式完善。
——路孚特（中国）科技有限公司董事长兼总经理、全球技术实施副总裁党晓青
今天的金融行业正身处传统模式与新兴理念交错冲击的漩涡中心。IT 领域一系列创新技术的兴起与普及，为金融行业打开了全新的视野、带来了前所未有的可能性与挑战。金融与科技正在加速融合，创新与探索正在成为整个金融领域的主旋律。
传统金融机构在积极探索金融科技应用、加速业务转型；传统银行和互联网企业在金融产品服务提供上正不断走向融合。与此同时，科技公司与金融机构通过优势互补的形式共同构建核心竞争能力。金融与科技的相互融合，不管是对产品、服务的创新，还是对行业转型和效率提升，都有重大意义。——路孚特（中国）科技有限公司总经理、全球数据平台质量工程总监李建兵
在前沿科技的助力下，金融行业在社会经济生活中扮演的角色愈加重要。从为普通家庭提供个性化理财建议，到帮助创业企业获得优质贷款服务；从提前预测市场剧烈波动，到帮助监管机构把握行业整体运行状况，个性化金融、普惠金融、数字化金融……所有这些变革，背后都离不开大数据、AI、云计算等现代技术的综合运用。与此同时，技术、理念与业务的革新也伴随着风险与障碍，如何把握好其中的平衡点，构建真正开放、共享、共赢的金融平台，是行业需要持续追寻的终极答案。
在这样的背景下，今年的 ReFinTech 大会以“探索金融科技新边界”为主题。作为全球领先的金融数据和基础设施提供商，路孚特希望借本次峰会，与行业先驱者一道探索未来五到十年内，中国与全球金融产业如何利用新技术为自身赋能，并寻找更多机遇与价值。本届峰会涵盖云计算、人工智能、区块链和大数据治理等话题，从微观层面探讨了金融科技发展道路上的诸多细节。接下来，就让我们共同回顾峰会的精彩内容，感受行业大咖的思想碰撞吧。
2议题一：AWS 微服务及无服务器架构探秘
微服务和无服务器架构，是近年来伴随云计算产业兴起的两大企业软件理念。本次峰会的第一个议题，就是来自闹腾科技创始人李伟明老师关于 AWS 微服务 / 无服务器架构的深度分享。
李老师介绍，现代微服务架构的主要优势在于可以利用容器技术，以隔离的形式运行大量应用，从而满足多种多样的业务需求与扩展性要求。当容器技术与云端计算集群结合时，为了简化企业客户开发运维团队的工作，云提供商就通过无服务器架构隐藏了集群基础设施维护、应用部署升级等工作的复杂性。以 AWS 云服务为例，应用就可以部署在 Fargate 无服务器容器环境中，并通过 ECR 服务来管理容器镜像。
当服务数量越来越多后，用户还可以使用 AWS 云地图服务来解决服务发现的问题。关于服务扩展，AWS 的服务自动扩展技术完全无需用户干预。服务之间的通信可以靠 AWS 服务网格来处理，日志、搜索、警报等需求也有 Kinesis、Elastic Search、CloudWatch 等服务来解决。AWS 提供的 Lambda 无服务器函数计算服务，则使开发者只需编写函数即可构建应用等等。
总体而言，基于 AWS 提供的各项服务，企业可以完全摆脱底层基础设施的运维管理压力，将资源和精力专注在应用程序和业务逻辑的实现上。对于金融行业而言，这就意味着不熟悉 IT 技术的企业也可以快速利用现代 IT 成果来赋能业务，更好地实现金融创新。
3议题二：企业级金融数据平台云上研发之路
路孚特是全球金融领域提供数据最多的企业之一。本次峰会上，来自路孚特数据平台的研发部总监董玉栋和研发经理郭靖原介绍了路孚特金融数据上云的实践经验。
传统上，路孚特的金融数据类型众多、结构不一、使用方式各异，且分布在全球不同地区的数据中心内。为了方便客户一站式获取这些数据并从中受益，路孚特将 14 个大型数据中心、近 8 万服务器、50 多种数据库应用和 82 种数据模型完全迁移到了 AWS 公有云端。迁移完成后，数据中心数量减少至 8 个，私有服务器预计减少 2/3，数据模型也将统一至 19 种，同时可以方便地扩展更新应用和计算资源。
相比企业私有的 IT 架构，云服务的优势有很多，包括更好的运维能力、安全性、敏捷性，简化开发、集成和部署的流程，增加弹性，同时更好地控制成本支出。郭老师介绍，路孚特在上云的过程中针对云端架构的特性做了很多针对性研发和优化，走过了不少坑，最终才达到了较为满意的效果。以此为参考，金融企业在上云过程中也要注意自身的能力发展，才能真正有效利用云服务实现成功转型。
4议题三：金融机构智能在线化运营
峰会第二天，第四范式科技产品商业委员会负责人于佳探讨了零售金融业务的智能在线化运营这一主题。
于老师提到，智能在线化运营的关键在于思维转变，从传统的银行卡思维转变为 APP 思维，通过 APP 搭建服务生态来满足客户需求。基于 APP 触点，企业可以探索很多非金融性质的场景，从各个层面提升用户的使用体验，通过智能化、在线化的方式覆盖客户碎片化时间。核心而言，就是以用户价值驱动的创新转型。
第四范式提供了一套完整的智能线上引擎方案，帮助金融行业提升私域流量和变现能力。企业可以通过各类客户场景数据，绘制完整的客户画像并形成闭环，为客户提供更多内容来满足个性化需求，进而将客户的很多被动行为转化为主动消费行为，等等。
总结来说，金融机构可以借鉴互联网产业的成熟方法，以对客户干扰最小的方式提升客户价值、精准变现。
5议题四：人工智能赋能金融服务——后疫情时代的“危”与“机”
路孚特金融战略客户技术总监诸赞松的分享，主要结合路孚特的数据产品与技术来探讨如何利用 AI 技术帮助企业在后疫情时代防控风险。
诸老师认为，银行业需要在稳定的基础上探索成熟的 AI 应用。AI 可以在智能客服、面部识别、大数据风控、舆情分析等诸多领域帮助金融企业提升运营效率和降低运营风险。路孚特也提供了一系列基于 AI 技术的金融数据产品，包括分析金融时间序列数据的 Datastream、利用自然语言处理的 Check One、帮助分析师分析报告的智能阅读器、实时关联新闻与股价的 Mosaic，等等。
在数据层面，路孚特提供了可以汇总全球金融数据流动状况的 Lipper 产品，以及分析供应链新闻的 Eikon App；模型层面，路孚特开发了高质量金融模型 StarMine，可以反映各个公司的抗危机能力等。在这些基于 AI 技术的产品和服务的帮助下，企业就可以充分利用路孚特提供的金融数据来对抗危机，进而把握新的机遇。
6议题五：金融稳定——区块链是麻烦制造者还是风险调节器
在金融科技领域，区块链是近年来最热门的话题之一。在本场分享中，ThoughtWorks 区块链业务负责人刘尚齐就区块链在金融风控领域的应用做了一些思考和总结。
刘老师提到，互联网新兴金融业务的兴起实际上带来了更多的潜在风险，给监管带来了很大难度。在这样的背景下，虽然区块链技术常被认为是传统金融体系的破坏者，但其实只要妥善应用，区块链技术也是可以用来改善隐私保护、降低信用风险的。与此同时，区块链支持者所追捧的一些优势，例如不可篡改、去中心化等，也并非绝对化的真理。客观来讲，区块链技术是中性化的，有可能带来更多监管风险，也可以充当监管的强力技术工具。
简而言之，区块链可以在身份管理、风险管理、交易管理等层面，利用自身的技术特性对现有体系带来很多帮助。在未来，区块链技术有机会成为监管科技的重要抓手，成为金融稳定的助力要素。
7议题六：金融行业需要怎样的云上数据管理能力
本届峰会的最后一个议题，是路孚特企业架构总监陈强带来的企业云端数据管理探索。在金融机构上云的道路上，迁移策略总结起来可以归纳为 3R：Rehost、Replatform 和 Refactor。Rehost 就是搬迁，将系统整体迁移到云端环境；Replatform 是换新，将原有平台替换为兼容的云服务；Refractor 重构则是指利用云原生体系重新设计和部署，完全转向全新架构。
陈老师认为，上云之路有难有易，难点主要集中在金融机构的特有数据管理需求上，例如云端背景下的数据隐私和安全等。为解决这些难点，行业出现了推动云上数据管理能力模型的工作组，为金融机构定义和开源相关能力和模型的最佳实践。金融企业只要遵循这一工作组的具体成果，就可以比较轻松地解决云上数据管理的需求。行业标准化也为金融机构带来了更多机遇，可以更规范地探索实践路线、确定优先级、与其他厂商交流合作。对于国内机构而言，这也是与国际接轨、合作共赢的良好机会。作为云上数据管理能力模型工作组的主体机构之一，路孚特愿意支持国内和亚洲区域性的客户与合作伙伴，在金融科技和数据管理能力共同学习和发展进步。
8展望未来：金融科技行业的下一段征程
短短三天的线上议程结束了，本届 ReFinTech 峰会的影响力却刚刚开始显现。从云计算到大数据，从区块链到人工智能，ReFinTech 展现了 IT 技术赋能金融产业的美好前景与巨大价值。未来几年，随着全球经济逐渐从疫情冲击下复苏，金融行业需要肩负起对社会经济的引导与平衡责任，帮助世界更快走向下一个繁荣阶段。在这一过程中，金融科技的重要性将愈加突出，势必成为两大行业共同关注、合作共赢的焦点领域。
未来，路孚特将举办更多类似的行业交流活动，和行业伙伴一起探索金融科技产业方向，展现更多金融科技的力量与价值。
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